摘要:

超级玛丽号重疾险?超级玛丽三号重疾险?继老疾病定义超级玛丽3号之后，信泰人寿继续与某互联网保险经纪平台定制了超级玛丽4号重疾险。在特色保障上，去掉了超级玛丽3号原位癌2次赔付责任，取而代之的是增加了癌症持续保险金，即首次确诊癌症，持续治疗期间，每间隔1年，额外赔付15%保额，最高赔付2次。从目前市场上的产品来看，超级玛丽4号整体的性价比算不错，但并没有十

题记：每个保险都有坑，只是坑的大小不同。静哥帮你选。

在旧病定义超级玛丽3号后，信泰人寿继续与某互联网保险经纪平台定制超级玛丽4号重疾保险。这款产品保持单次赔付，癌症和心脑血管疾病可以两次赔付，60岁前重疾80%。

在特色保障方面，取消了对超级玛丽3号原位癌两次赔付的责任，取而代之的是增加癌症连续保险金，即首次确诊癌症。连续治疗期间，每满1年额外给付15%的保额，最高给付两次。

从目前市面上的产品来看，超级玛丽4号整体性价比不错，但也不是很惊艳。静哥整理了产品的细节，总结出以下三个大坑和三个小坑。分析如下：

一个坑，高发严重疾病物种缺失，定义严格。

虽然产品中包含了行业标准定义的28种高发疾病，但是除了这28种疾病之外，还有一些略高的高发疾病需要注意。

产品缺失，严重疾病，严重冠心病。中国精算师协会的研究数据显示，重症冠心病发病率高，男性占2.6%，年龄18-39岁。高发病率统计中不包括妇女；40-59岁，男性占5.4%；女性占0.9%；60岁以上，男性0.9%，女性2.9%。这个坑需要特别注意。

严重的I型糖尿病的定义是严格的。对于严重的I型糖尿病，如果满足以下三个条件之一，可以支付更宽松的定义：

已经发生增生性视网膜病变；

治疗心脏病必须植入心脏起搏器；

在我司认可的医院，已经进行了必要的从脚踝以上单脚截肢手术。

但是这个产品需要满足两个条件才能得到补偿。对于有糖尿病家族史的人来说，需要引起重视。

第二，发病率高、病情轻的原位癌定义严格。

超级玛丽4号严格定义在原位癌上，有两个主要表现：

1:必须做手术才能交钱。有些宽松的定义是，如果确诊原位癌，可以赔付；

第二：豁免多。详情请参考条款定义。

坑三：心脑血管疾病不保证不复发。

超玛丽4号对心脑血管疾病高发可以赔付两次，但对脑中风发病率最高的不保证复发是一大缺陷。如果多注意这个问题，就可以避免心脑血管疾病的二次赔偿责任，不需要额外的产品。

坑一，症状轻微隐性分组

这款产品有针对三种心血管疾病、三种眼疾和三种耳疾的隐藏组。比如三种心血管疾病，分别是“轻度急性心肌梗死”、“冠状动脉介入治疗(非开胸)”和“激光心肌血管重建术”。如果其中一种疾病为轻症支付，其余两种疾病发生，不能再次支付。因为主流的重疾险都有隐性分组，所以这个问题被归为小坑。

小坑二：对“首病”的定义过于严格。

规定，在合同生效前签订，导致后续重疾、中疾、轻疾的，将拒绝赔偿。对于这一点，太严格了。如果你想配置这个产品，建议你严格如实告知，必要时人工核保，让保险公司判断能不能买，会让你更放心。

小坑3:严格的健康告知

1.最高保额限额：被保险人过去已经购买的保额有50万的限额。超过这个限额就不允许购买，不利于部分高收入人群服用高重疾险额度。

2.对于结节：甲状腺/乳腺结节1-2级，除甲状腺/乳腺癌外的产品都会核保，即甲状腺(乳腺)相关的重疾不予赔付，部分核保宽松的产品可以正常核保。

配置建议

这些都是这个产品的主要问题。总的来说，考虑到这种产品的价格和可接受的范围

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